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【理财案例】
橙小宝今年29岁，是一名室内装饰设计师，每月薪资收入约1.5万元（按提成计算），除去生活开支4500元，每月可结余1万元左右。毕业5年，橙小宝大约积累了65万元存款，因为尚未成家，所以目前并没有买房买车的打算。考虑到当前银行利率太低，将钱闲置在银行太不划算，橙小宝想把积蓄拿出来做些投资。。
【理财目标】
投资获益，积累个人财富。
【财务情况】
从上述情况来看，理财师分析认为，橙小宝的个人财务存在以下优势和不足：
（1）优势：支出合理，结余较多，月储蓄率（月结余/月收入）较高；个人可用资金较多，投资成本充足；无负债，个人财务比较自由，资金使用方便。
（2）不足：工资按提成算，收入不稳定；收入渠道单一，不利于个人财富积累；投资形式单一，个人资金闲置太多，投资收益不高。
【财务分析】
对于上述财务情况，理财师分析认为，橙小宝的个人财务情况存在以下优势和劣势：
1）优势：收入稳定，开支均衡合理；父母赡养的压力较小，支出负担不重；无任何负债，资金使用自由。
2）劣势：收入低且来源单一，需尽快拓展增收渠道；无负债，没有合理利用财务杠杆。
【理财建议】
1、合理设置理财目标
有目标才有方向，有方向才有动力。因此，在理财过程中，一定要为自己设置合理的目标。对于橙小宝来说，短期目标应包括婚姻、买房、买车，长期目标则为父母养老、孩子教育等。根据这些理财目标，才能采取正确投资理财策略，从而获得理想的结果。
2、投资方式以稳健为主
橙小宝个人资金闲置过多，投资的整体收益不高，建议他对个人的资金分配结构进行调整。首先，留下部分资金作为生活备用金（月支出的3-6倍），以应对生活中的不时之需。其次，拿出个人资金的10%拿出来做股票类的进取型投资，以争取较高的投资收益。最后，将剩余的资金用来配置风险较低、收益适中的固定收益类理财产品，如购买私募基金，以降低风险、稳定收益。
3、拓展个人的增收渠道
从上述财务情况看，橙小宝的工资按提成算，存在收入不稳定的问题，且收入渠道单一，不利于个人财富积累。因此，建议橙小宝要想办法开拓个人的增收渠道，比如说利用专业优势做些兼职，投资朋友的生意等等。
此外，为了降低个人的资金风险，不让突发事情打扰生活、投资等方面的计划，建议橙小宝可以先完善好家庭的保险计划等。
